La tontine financière alie performance et exonèration fiscale.

COMMENT CA MARCHE ?

Mettre son argent dans une tirelire commune et le partager au bout de dix ou vingts ans avec les survivants, c'est le principe de la tontine financière, placement atypique réglementé par le Code des assurances.
On y adhère par une prime unique ou en s'engageant à effectuer des versements périodiques.
Attention, la suspension des versements périodiques pénalise l'epargnant.
De plus, dans tous les cas, il est impossible de récupérer son dû en cours de route.
Au terme de la durée prévue, chacun perçoit sa part de capital en fonction de ses versements, de son âge et de la durée de son contrat.
Mais aussi, bien sur, de la qualité de gestion de l'assureur.
Seul organisme à gérer des tontines aujourd'hui, Le Conservateur crée chaque année une association tontinière d'une durée de vingt ans.
Cette mutuelle affiche depuis de nombreuses années des rendements flatteurs.
Exemple : pour la dernière tontine liquidée (1989-2009), le rendement au terme pour une adhèsion de dix ans effectuée en 1999 à 60 ans, via une prime unique, est de 6,61%



L'AVANTAGE FISCAL

Sans valeur de rachat, la tontine sort du patrimoine taxable à l'ISF pour tous les versements effectués avant 70 ans. Non codifiée par une texte précis, cette règle n'a jamais été remise en cause par l'administration fiscale.
Point clé : il n'y a pas de limite contribuables versant une prime élevée.
Au terme, le capital majoré des intérêts est taxé selon la fiscalité de l'assurance vie (impôt sur le revenu ou taux de 7,50 % aprés abattement de 4 600 euros (le double pour une couple) et entre dans le patrimoine soumis à l'ISF.

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